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Cuando se trata de las mejores cuentas remuneradas, hay vida más allá de los bancos tradicionales. Entidades como Trade Republic o Raisin Bank ya ofrecen opciones sin necesidad de domiciliar nómina ni condiciones adicionales, pero en esta ocasión vamos a analizar B100, una plaforma con poco más de 1 año de vida, pero con una propuesta única.
¿Qué es B100?
B100 es un proyecto de banca digital lanzado por Abanca en 2024. Se trata de una marca comercial del banco gallego con un enfoque muy claro: la salud. Primero, la salud financiera y segundo, la salud física y tercero la salud del planeta en forma de medioambiente y sostenibilidad.
El proyecto funciona alrededor de una oferta sencilla y limitada compuesta por tres cuentas, una tarjeta y el ahorro automático.
La cuenta remunerada B100 busca unir la seguridad y confianza que genera un banco de toda la vida como Abanca con la sencillez, facilidad de uso y flexibilidad de un neobanco. Por eso mismo una de sus principales características es que prácticamente no hay condiciones ni requisitos para abrir la cuenta y beneficiarse del interés que ofrecen.
Cómo funciona B100
Como proyecto digital, B100 no cuenta con oficinas. Todo fluye a través de tu móvil y su app.
Al abrir la cuenta podrás contratar sus tres cuentas más la tarjeta de débito Pay to Save, que cubren básicamente las necesidades bancarias del día a día: una cuenta para gastos, dos para ahorro según quieras o no unirte al reto de cuidar de tu salud y una tarjeta de débito, de forma que no caigas en deuda innecesaria.
A esto se suman los sistemas de ahorro automático que incluyen:
- Reglas automáticas para hacer redondos, fijar porcentajes de ahorro automático y realizar traspasos periódicos de la cuenta del día a día a las de ahorro.
- Huchas personalizadas con las que se puede dividir la Cuenta Save (cuenta de ahorro) en diferentes subcuentas o huchas para ahorrar para diferentes objetivos.
Todas las cuentas de B100 son cuentas individuales, ya que el banco no trabaja por ahora con cuentas conjuntas.
Qué puedes contratar con B100
La entidad trabaja con cuatro productos: tres cuentas y una tarjeta de débito.
- Cuenta B100. Es la cuenta básica, pensada para los gastos del día a día. No ofrece remuneración, pero tampoco tiene comisiones.
- Cuenta Save. Es la primera cuenta remunerada. Ahora mismo ofrece un 1,75% TAE por el dinero en cuenta sobre un máximo de 50.000 euros.
- Cuenta Health de B100. Es la cuenta más especial del banco. Con ella puedes elevar la rentabilidad hasta el 3% TAE, también sobre un máximo de 50.000 euros siempre que cumplas el objetivo de pasos diarios y desconexión digital que te marques dentro de las opciones que ofrece B100 (más adelante lo vemos en detalle).
- Tarjeta Pay to Save. Una tarjeta Visa de débito sin comisiones por cambio de divisa, muy útil para viajar al extranjero. La particularidad de la tarjeta es que Abanca destina una parte de los ingresos al proyecto Gravity Wave, que busca limpiar el mar de plásticos. Se puede solicitar en formato digital y también físico (está hecha con plásticos reciclados).
Estos tres productos cubren las necesidades financieras básicas de una persona tanto para el día a día como para guardar el fondo de emergencia sin que pierda valor por la inflación.
Ahora vamos a ver con un poco más detalle lo que ofrece cada cuenta.
Cuenta B100
Al abrir tu cuenta en B100 contratas un pack que ya incluye las 3 cuentas que después podrás ir activando o utilizando según tus necesidades.
La cuenta B100 es el producto más básico de la entidad. Se trata de una cuenta corriente al uso donde no hay remuneración, pero tampoco ningún coste adicional. En otras palabras, no hay comisión de mantenimiento ni condiciones para que sea gratuita como domiciliar la nómina o hacer un gasto mínimo con la tarjeta.
La tarjeta Pay to Save está asociada a esta cuenta, que tabién permite pagos por Bizum.
Cuenta Save de B100
Esta es la cuenta remunerada o cuenta de ahorro estándar a la que todo el mundo tiene acceso haga lo que haga.
Ofrece un tipo de interés del 1,75% TAE en este momento sobre un saldo máximo de 50.000 euros. Además, permite crear diferentes huchas de ahorro para distintos objetivos, algo muy cómodo si quieres ahorrar para vacaciones, el pago anual del seguro o para cambiar de móvil o televisión, por ejemplo. Como con el resto de cuentas, no hay costes ni comisiones adicionales.
Cuenta Health de B100
La joya de la corona de B100 y la cuenta más singular. Es una cuenta remunerada al 3% TAE sobre el mismo saldo máximo de 50.000 euros, pero solo si cumples ciertos hábitos saludables.
Estos hábitos se dividen entre retos de Move to Save, que mide la actividad física, y Off to Save, que mide la desconexión digital de redes sociales.
Como usuario puedes elegir tu objetivo de pasos entre un 6.000 y 20.000 pasos diarios. Según el objetivo que te marques podrás traspasar desde 1 euro hasta 30 euros desde la cuenta Save hacia la cuenta Health.
Las recompensas por desconexión de redes funcionan de forma similar. Aquí debes establecer un tiempo máximo de redes entre 15 minutos y 1 hora al día y podrás traspasar más o menos dinero según ese objetivo.
Si un mes no cumples con los objetivos, no recibirás la remuneración Heath, pero sí la Save.
Costes y comisiones de B100
B100 no tiene costes de mantenimiento y tampoco cobra por servicios como las transferencias SEPA, pero eso no implica que todos los servicios sean 100% gratuitos.
La plataforma sí que incluye costes para las siguientes operaciones:
- Transferencias no SEPA: 0,5% con un mínimo de 40 euros.
- Cambio de divisa en transferencias no SEPA: 0,2% con un mínimo de 3 euros.
- Retiradas en cajero: sin coste en cajeros Abanca y hasta 2 retiradas al mes fuera de Galicia. Para el resto de operaciones, se pagará la comisión fijada por el cajero.
- Retiradas en cajeros internacionales: 2 euros en cajeros dentro de la zona euro y un 4% con un mínimo de 4 euros en cajeros fuera de la zona euro.
- Descubiertos en cuenta: interés del 4,5% por apertura del descubierto más interés de demora mensual del 8,125%.
- Gestión de recobro de impagos: 43 euros.
Requisitos para abrir la cuenta y condiciones
Este es uno de los puntos fuertes de B100: no hay que cumplir ningún requisito adicional para abrir la cuenta más allá de descargar la app, tu DNI o NIE, ser mayor de 18 años y ser residente. A partir de ahí no hay requisitos adicionales, igual que tampoco periodos de permanencia.
Por último, recuerda que al formar parte de Abanca, el capital que tengas en B100 está protegido por el Fondo de Garantía de Depósito español hasta 100.000 euros por cuenta y cliente.
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